Lorsque l’on souscrit un prêt immobilier, il est souvent obligatoire de souscrire une assurance emprunteur pour se protéger en cas d’imprévus. Toutefois, vérifiez bien les garanties incluses dans ce contrat afin d’être sûr d’être bien couvert en cas de besoin. Voici les points à vérifier dans un contrat d’assurance emprunteur.
Les garanties de base
Tout d’abord, vérifiez les garanties de base proposées par l’assureur. Celles-ci comprennent généralement la garantie décès et la garantie invalidité totale et irréversible (ITIR). La première permet de rembourser le capital restant dû en cas de décès de l’emprunteur, tandis que la seconde prend en charge le remboursement du prêt en cas d’invalidité empêchant l’emprunteur d’exercer toute activité professionnelle.
Les garanties optionnelles
En plus des garanties de base, il est possible de souscrire des garanties optionnelles pour une couverture plus complète. Parmi celles-ci, on retrouve généralement la garantie invalidité permanente totale (IPT) qui couvre l’emprunteur en cas d’invalidité l’empêchant d’exercer son métier, mais pas forcément toute activité professionnelle. Il est également possible de souscrire une garantie perte d’emploi pour rembourser les mensualités du prêt en cas de licenciement ou de cessation forcée d’activité.
Les exclusions de garantie
Lisez bien les exclusions de garantie présentes dans le contrat d’assurance emprunteur. Ces exclusions sont des situations dans lesquelles l’assureur ne prendra pas en charge les remboursements du prêt. Parmi les exclusions les plus courantes, on retrouve les maladies préexistantes, les accidents liés à la pratique de sports dangereux ou encore les suicides.
Les modalités de remboursement
Avant de souscrire un contrat d’assurance emprunteur, il est primordial de bien comprendre les modalités de remboursement en cas de sinistre. Certaines assurances remboursent le capital restant dû en une seule fois, tandis que d’autres procèdent à des remboursements mensuels. Il est également important de vérifier si l’assureur prend en charge les intérêts du prêt en plus du capital.
Les délais de carence
Les délais de carence sont des périodes pendant lesquelles l’assureur ne prend pas en charge certains sinistres. Vérifiez ces délais dans le contrat d’assurance emprunteur afin de savoir à partir de quand l’assureur couvrira les risques. Les délais de carence peuvent varier selon les garanties et les assureurs. Comparez-les donc avant de souscrire un contrat.
Les modalités de résiliation
Enfin, vérifiez les modalités de résiliation du contrat d’assurance emprunteur. Depuis la loi Hamon de 2014, il est possible de résilier son contrat à tout moment, dans les 12 premiers mois suivant la souscription, puis chaque année à la date anniversaire du contrat. Il est donc important de vérifier si le contrat propose cette possibilité et quelles sont les démarches à effectuer pour résilier.
En conclusion, consultez les garanties incluses dans un contrat d’assurance emprunteur avant de le souscrire. Comparez également les offres et demandez des devis à plusieurs assureurs afin de trouver le contrat le plus adapté à vos besoins et à votre profil. En cas d’hésitation, demandez conseil à un professionnel de l’assurance pour vous aider dans votre choix.
