L’assurance emprunteur est un contrat d’assurance souscrit par un emprunteur dans le cadre d’un prêt immobilier. Son rôle est de garantir le remboursement de l’emprunt en cas de décès, d’invalidité, d’incapacité ou de perte d’emploi de l’emprunteur. Elle est donc une sécurité pour les établissements de crédit qui peuvent ainsi s’assurer du remboursement du prêt en cas de problème de santé de l’emprunteur.
L’influence de l’état de santé sur les cotisations d’assurance emprunteur
L’état de santé de l’emprunteur est un critère déterminant dans le calcul des cotisations d’assurance emprunteur. En effet, plus l’emprunteur présente un risque de santé élevé, plus le coût de l’assurance sera élevé. Cela s’explique par le fait que les assureurs considèrent que les personnes en mauvaise santé ont plus de chances de faire appel à l’assurance et donc de coûter plus cher à l’assureur.
Les différentes étapes de l’évaluation de l’état de santé
Pour évaluer l’état de santé de l’emprunteur, l’assureur peut demander plusieurs informations et documents médicaux tels que des questionnaires de santé, des examens médicaux, des antécédents médicaux, etc. Grâce à ces informations, l’assureur peut déterminer le risque de santé de l’emprunteur et ainsi fixer le montant des cotisations d’assurance.
Les risques de santé les plus pris en compte par les assureurs
Certains risques de santé sont plus pris en compte que d’autres par les assureurs, notamment les maladies cardiovasculaires, les cancers, le diabète, les maladies chroniques et les antécédents familiaux. En cas de risque important, l’assureur peut appliquer une surprime ou même refuser de couvrir l’emprunteur.
Les alternatives possibles pour les personnes présentant un risque de santé élevé
Pour les personnes présentant un risque de santé élevé, il est possible de souscrire à une assurance emprunteur avec une délégation d’assurance. Autrement dit, l’emprunteur peut choisir une assurance externe à celle proposée par l’établissement de crédit, ce qui peut lui permettre de trouver une assurance plus adaptée à son profil et à un coût moins élevé.
La loi Hamon, une avancée pour les emprunteurs
Depuis la loi Hamon de 2014, les emprunteurs ont la possibilité de changer d’assurance emprunteur à tout moment dans les 12 premiers mois suivant la souscription du prêt. Grâce à cette mesure, les emprunteurs peuvent faire jouer la concurrence et ainsi trouver une assurance plus avantageuse en fonction de leur état de santé.
L’état de santé est un critère déterminant dans le coût de l’assurance emprunteur. Cependant, grâce à la loi Hamon et à la possibilité de délégation d’assurance, les emprunteurs peuvent trouver une assurance plus adaptée à leur profil et à un coût plus avantageux. Prenez donc le temps de comparer les offres d’assurance avant de souscrire un prêt immobilier.
