% d’intérêts : cette banque en ligne surpasse-t-elle votre Livret A ?

Face à un Livret A dont le rendement peine parfois à suivre l’inflation, les épargnants français sont en quête de solutions plus dynamiques pour faire fructifier leur argent. En 2026, le paysage de l’épargne est bousculé par des acteurs venus du numérique. Une banque en ligne, notamment, fait parler d’elle avec une proposition audacieuse : un compte courant rémunéré. Mais cette offre est-elle vraiment plus avantageuse que le placement préféré des Français ?

L’analyse des différentes offres est cruciale pour optimiser ses finances personnelles. Entre les produits d’épargne réglementée et les nouvelles plateformes d’investissement, un exercice de comparaison bancaire s’impose. Examinons de plus près l’offre de Trade Republic et son taux attractif pour voir si elle constitue une alternative crédible.

Le Livret A en 2026 : un placement toujours pertinent ?

Le Livret A reste un pilier de l’épargne en France grâce à sa sécurité, sa liquidité et son absence de fiscalité. Cependant, son taux d’intérêt, bien que garanti par l’État, ne permet pas toujours de générer une rentabilité significative, surtout lorsque l’on considère l’érosion monétaire. Il est donc légitime de se demander s’il ne faut pas diversifier ses placements pour dynamiser son capital.

Pour de nombreux épargnants, la question se pose de choisir entre assurance vie ou livret d’épargne. Mais de nouveaux concurrents, comme les néobanques, proposent des solutions hybrides qui méritent une attention particulière. Elles combinent les services bancaires du quotidien avec des outils d’épargne et d’investissement, à l’image de ce que proposent déjà certains acteurs innovants du secteur bancaire.

Analyse du taux de 2 % proposé par Trade Republic

Trade Republic, une plateforme européenne utilisée par plus de 10 millions de personnes, se distingue en proposant une rémunération de 2 % sur les liquidités non investies de ses clients. Ce taux d’intérêt s’applique directement sur le solde de votre compte espèces, transformant un simple compte de passage en un livret d’épargne de fait. C’est une approche radicalement différente de celle des banques traditionnelles où les comptes courants ne rapportent rien.

Cette rémunération provient des intérêts que Trade Republic perçoit de ses banques partenaires et des placements sur les fonds monétaires. L’avantage pour l’utilisateur est de faire travailler son argent en permanence, même lorsqu’il n’est pas activement investi en bourse. C’est un excellent moyen de lutter contre les effets de l’inflation sur son capital disponible.

Comment cette banque en ligne encourage l’épargne au quotidien

Au-delà du simple taux d’intérêt, cette banque en ligne a développé un écosystème visant à simplifier et automatiser l’épargne. L’objectif est d’intégrer la constitution d’un capital dans les habitudes de dépenses quotidiennes, sans effort conscient. Deux fonctionnalités se démarquent particulièrement pour atteindre cet objectif.

• Le « Saveback » : Un mécanisme de cashback moderne qui vous reverse 1 % de chaque paiement par carte directement dans un plan d’épargne. Chaque dépense contribue ainsi à construire votre futur financier.
• Le « Round Up » : Cette option arrondit chaque paiement à l’euro supérieur. La différence est automatiquement versée sur votre plan d’épargne, transformant la petite monnaie en un véritable placement.

Ces outils, combinés à la rémunération des liquidités, créent un effet d’intérêt composé puissant. Ils permettent de développer des compétences en gestion financière de manière intuitive, en transformant des concepts parfois complexes en actions simples et quotidiennes.

Comparatif des solutions d’épargne disponibles

Pour y voir plus clair, une comparaison directe s’impose. Comment se positionne l’offre de Trade Republic face aux produits d’épargne les plus courants en France ? Le tableau ci-dessous résume les points clés à considérer pour faire un choix éclairé.

Produit	Taux / Rendement	Fiscalité	Plafond	Flexibilité
Compte espèces Trade Republic	2 % brut annuel	Prélèvement Forfaitaire Unique (30 %)	Aucun	Totale, liquidités disponibles
Livret A	Taux réglementé (variable)	Exonérée	22 950 €	Totale, retraits instantanés
Assurance-vie (Fonds euros)	Variable (autour de 2-3 % en moyenne)	Avantageuse après 8 ans	Aucun	Bonne, mais retraits sous quelques jours

Cette comparaison bancaire montre que chaque solution a ses avantages. Le Livret A reste imbattable sur la fiscalité, tandis que Trade Republic offre une flexibilité totale sans plafond. Pour des projets à plus long terme, il est aussi utile de se renseigner sur les avantages d’un contrat d’assurance-vie.

Une porte d’entrée vers l’investissement pour tous

L’un des principaux atouts de cette banque en ligne est de regrouper épargne et investissement au sein d’une seule application. La plateforme démocratise l’accès aux marchés financiers en permettant d’investir dès 1 euro, sans frais cachés. Cette approche est idéale pour ceux qui souhaitent commencer à construire un portefeuille diversifié.

Les possibilités de placement sont vastes : actions, ETF (fonds indiciels), cryptomonnaies ou même projets non cotés. Il est possible de mettre en place des plans d’investissement programmés pour lisser son point d’entrée et investir régulièrement. La plateforme propose également des solutions pour l’avenir, comme le Plan Épargne Enfant, pour préparer le futur des plus jeunes. Pour ceux qui explorent ces options, il peut être pertinent de mieux comprendre l’assurance épargne et ses mécanismes.

La rémunération de 2 % de Trade Republic est-elle garantie ?

Le taux de 2 % est un taux annuel brut qui peut évoluer en fonction des conditions du marché et des taux d’intérêt des banques centrales. Il est important de consulter les conditions actuelles directement sur le site de Trade Republic avant d’ouvrir un compte.

Comment fonctionne la fiscalité sur les intérêts de ce compte ?

Les intérêts perçus sur le compte espèces de Trade Republic sont considérés comme des revenus de capitaux mobiliers. Ils sont donc soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), aussi appelé ‘flat tax’, de 30 % en France (12,8 % d’impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux).

La carte proposée par Trade Republic est-elle vraiment gratuite ?

La carte Trade Republic n’a pas de frais d’abonnement mensuels. Les retraits en euros et en devises étrangères sont gratuits et illimités dans le monde entier pour les montants supérieurs à 100 euros. Des frais peuvent s’appliquer pour des retraits inférieurs à ce montant.

Cette solution est-elle adaptée pour un débutant en finances personnelles ?

Oui, l’application est conçue pour être intuitive et accessible. Les fonctionnalités comme le ‘Round Up’ et la possibilité d’investir à partir de 1 euro en font un excellent outil pour les débutants qui souhaitent prendre en main leur épargne et s’initier à l’investissement de manière progressive.