Bonne nouvelle : cette banque en ligne déjoue enfin l’arnaque des faux conseillers !

L’usurpation d’identité de conseillers bancaires est un fléau qui mine la confiance des usagers depuis des années. On se souvient encore des chiffres alarmants de 2024, où cette forme de fraude par manipulation avait permis de dérober 382 millions d’euros aux particuliers en France. Face à cette escroquerie de plus en plus sophistiquée, une banque en ligne a décidé de passer à la vitesse supérieure en proposant une solution technologique innovante pour renforcer la protection de ses clients.

Revolut contre-attaque : une innovation majeure pour déjouer l’arnaque des faux conseillers

La riposte face à la menace grandissante des faux conseillers s’est longtemps limitée à des messages de prévention. Si ces derniers restent essentiels, ils montrent leurs limites face à des fraudeurs toujours plus persuasifs. Conscient de cet enjeu, Revolut, la néobanque britannique, vient de lancer une fonctionnalité qui pourrait bien changer la donne en matière de sécurité bancaire.

L’objectif est simple mais puissant : permettre à chaque client de vérifier en temps réel si l’interlocuteur au bout du fil est bien un employé de la banque ou un usurpateur. Cette avancée technologique vise à restaurer la confiance bancaire et à offrir un outil concret pour déjouer l’arnaque avant qu’il ne soit trop tard.

Comment ça marche ? Une bannière pour vérifier l’appel en temps réel

Le fonctionnement de ce nouveau dispositif est intégré directement à l’application mobile. Concrètement, lorsque vous recevez un appel d’une personne se présentant comme un conseiller Revolut, l’application est capable de l’identifier. Une bannière de notification apparaît alors sur votre écran.

Si l’appel est légitime, la bannière vous le confirmera, vous assurant que vous pouvez poursuivre la conversation en toute sérénité. En revanche, si l’appelant est un numéro inconnu des services de Revolut, une alerte rouge et claire s’affichera, indiquant : « Cet appel ne provient pas de Revolut ». En cliquant sur cette alerte, l’utilisateur est guidé sur les mesures à prendre immédiatement pour se protéger du fraudeur. C’est une avancée significative pour la cybersécurité des usagers.

Disponibilité de la fonctionnalité : qui est protégé contre cette escroquerie ?

Cette nouvelle couche de protection est en cours de déploiement. Dans un premier temps, tous les clients utilisant l’application Revolut sur un appareil iOS (Apple) bénéficient automatiquement de cette fonctionnalité. Pour les utilisateurs d’Android, une action manuelle est requise : il faut se rendre dans le « Centre de sécurité » de l’application pour l’activer.

Pour renforcer votre vigilance, voici quelques réflexes à adopter pour une meilleure sécurité bancaire :

• Méfiez-vous toujours des appels, SMS ou emails inattendus vous demandant une action urgente sur vos comptes.
• Ne communiquez jamais vos informations personnelles (mot de passe, codes de sécurité, numéros de carte) par téléphone.
• En cas de doute, raccrochez et contactez vous-même votre banque via son application ou son numéro officiel.
• Utilisez toutes les options de sécurité proposées, comme l’authentification à deux facteurs, pour ouvrir un compte bancaire en ligne en toute sécurité.

Plus qu’une fonction : une vision globale de la cybersécurité

Cette innovation ne sort pas de nulle part. Elle s’inscrit dans une stratégie plus large de Revolut visant à bâtir un écosystème sécurisé. Il y a environ un an, la néobanque avait déjà lancé les appels « in-app », un système d’appels vocaux sécurisés passant directement par l’application, rendant l’usurpation bien plus complexe.

Plus récemment, la fonctionnalité « mode rue » a été introduite pour contrer les risques de virements forcés, une menace physique où la victime est contrainte de faire une transaction sous la contrainte. En comparant les offres, il est judicieux de choisir sa banque non seulement sur ses tarifs, mais aussi sur son niveau de sécurité. Les banques en ligne rivalisent d’ingéniosité, et on retrouve parfois d’autres offres attractives qui mettent aussi l’accent sur la protection des données et des fonds des clients.

Type de fraude bancaire	Méthode du fraudeur	Parade technologique et comportementale
Arnaque au faux conseiller	Appel téléphonique usurpant l’identité de la banque pour soutirer des informations ou valider des opérations.	Vérification d’appel in-app, ne jamais communiquer de codes, raccrocher et appeler la banque.
Phishing (Hameçonnage)	Envoi d’un email ou SMS frauduleux imitant la banque pour récupérer des identifiants via un faux site.	Vérifier l’expéditeur, ne jamais cliquer sur des liens suspects, utiliser les favoris pour se connecter.
Virement forcé	Coercition physique pour obliger la victime à effectuer un virement depuis son mobile.	Fonction « mode rue » ou « mode discret » qui masque les soldes, rester vigilant dans les lieux publics.
Malware bancaire (Virus)	Infection du téléphone ou de l’ordinateur par un logiciel malveillant qui vole les informations bancaires.	Maintenir ses appareils à jour, utiliser un antivirus, télécharger des applications uniquement depuis les stores officiels.

Ces initiatives montrent que la lutte contre la fraude est un enjeu central, qui influence même la gestion de produits financiers plus classiques comme les découverts autorisés, dont les plafonds sont aussi une mesure de sécurité.

Que faire si je reçois un appel suspect d’une personne se présentant comme mon conseiller bancaire ?

Raccrochez immédiatement. Ne communiquez aucune information personnelle ou bancaire. Ensuite, contactez votre banque via son canal officiel (le numéro au dos de votre carte, l’application mobile sécurisée) pour signaler l’appel et vérifier si un contact était bien prévu.

Cette fonctionnalité de vérification d’appel de Revolut est-elle disponible dans les autres banques en ligne ?

Pour le moment, il s’agit d’une innovation spécifique à Revolut. Cependant, face à l’ampleur du phénomène des faux conseillers, il est très probable que d’autres banques en ligne et traditionnelles développent des solutions similaires pour améliorer la protection de leurs clients.

Comment puis-je activer cette protection sur un téléphone Android ?

Pour les utilisateurs d’Android, l’activation n’est pas automatique. Vous devez vous rendre dans les paramètres de votre application Revolut, chercher la section ‘Centre de sécurité’ et y autoriser manuellement la fonctionnalité de vérification d’appel.

Les arnaques par faux conseillers sont-elles les seules menaces en matière de sécurité bancaire ?

Non, la fraude bancaire est multiforme. Les autres menaces courantes incluent le phishing (hameçonnage par email ou SMS), les logiciels malveillants (malwares) qui infectent vos appareils, ou encore les arnaques au virement. La vigilance doit être constante sur tous les canaux de communication.